中國保監會近日發布的數據顯示，前三季度，全國分紅險投訴達到1252起，占人身險銷售誤導投訴的59.90%，主要表現為銷售時過高承諾產品收益、故意隱瞞免責事項以及將存單變保單等。同期，青島保監局正式受理涉嫌違法違規信訪事項16個，其中銷售違規9個，占比56.25%。銷售違規問題主要集中于壽險領域，涉及營銷人員欺詐誤導、產說會內容不符合監管規定、要約邀請不規范等事項。為何分紅險投訴高居不下？近日有保險專家稱，分紅險作為一款理財產品，它的收益并不比銀行定期存款高，作為一款人身保障產品，其保費卻是普通壽險產品的100倍。

投訴投六萬元無利還“倒貼”

2008年10月，家住李滄區的畢女士被銀行告知2萬元的定期存款已經到期，要到銀行辦理相關手續。她來到位于金口路的這家銀行柜臺辦理業務時，柜員將銀行大堂里的一名太平洋人壽保險銷售人員叫到柜臺，這位銷售人員向畢女士介紹一款保險時稱，2萬元兩年期定存利率為3.75%，一年的利息為750元，十年下來利息為7500元，但如果全部用來購買保險的話，通過分期購買的方式十年下來利息能達到3萬元，比在銀行存錢收益要高出許多，并且這款產品還附帶了一定的人生保障功能。

在簽訂保險合同時，畢女士采取了分期交費的方式繳納保費，并于2009年和2010年又分別繳納了2萬元保費。期間，太平洋人壽于第二年分紅1900元，并且發放生存金2200元。今年，畢女士家中有急事用錢，到保險公司詢問卻被告知只能退換保險的現金價值，即便是算上先前保險公司的分紅和生存金，一共只能退51000元。也就是說，畢女士非但沒有拿到自己的收益，還得自己“倒貼”9000元，而如果是分期把這6萬元存在銀行的話，畢女士至少已經拿到了3750元的利息。

幫辦記者聯系后市民獲退款

畢女士撥打本報保險投訴熱線后，記者隨即聯系到太平洋人壽青島分公司相關工作人員，該工作人員得知情況后立即向記者表示會立即詢問這件事情。第二天，畢女士高興地告訴記者經和太平洋人壽協商，同意退還自己繳納的6萬元保費。“我找了好多次保險公司都沒有音訊，沒想到打了這個投訴熱線事情就解決了。 ”對于全額退還保費的原因，太平洋人壽青島分公司工作人員表示考慮到畢女士有特殊原因，但并未就此做更詳細的說明。

揭秘保費是普通險100倍

保險專家王成祥對某保險公司一款分紅險分析后表示，這份保險表面看起來很誘人，因為交一份錢可以同時實現風險保障和投資獲利兩個功能。事實上，從投資的角度說，該分紅險的收益比不上銀行的定期存款。王成祥隨意選取了一款保障期為十年、保障范圍基本一致、保障金額超過25萬元的保險作為參照說，這款產品分五年繳費，每年僅需375元，一次繳清只需要1500元。 “如果把買分紅型保險的10萬元錢存銀行，存款收益比分紅險多將近7000元。 ”

而從該保險公司這款紅雙喜兩全保險（分紅型）（C款）來看，并不具備保險的基本特征。按條款規定，保險法專家陳欣算了一筆賬，以消費者2012年的實際情況為例，他支付了10萬所謂保險費，最高時也只得到了112486.695元的保障。即便按這個最高保障算，其保費與保障金額的比也僅約為1比1.12。而按照隨機選取的被保險人年齡相似的保障也類似的保險產品計算，保險保費與保障金額之比一般都在1比160以上。也就是說這款分紅險的價格是正常保險價格的100倍以上。（記者 李沛）