????最近車險就要到期的市民李先生很“糾結(jié)”：去年一整年沒有出過險，按道理保費應(yīng)該比前一年便宜不少，但讓他沒有想到的是，根據(jù)業(yè)務(wù)員列出的預(yù)算，完全一樣的保單今年卻要多花400多元。讓李先生更加郁悶的是，他連續(xù)跑了好幾家保險公司，預(yù)算出來的保險費都比往年高了一截，而且各家公司之間的價格也不再是“南轅北轍”。“本來以為小公司報價能更便宜，沒想到今年一點都不比大公司便宜，而且我記得去年有的保險公司商業(yè)險最低能打到6折，今年最低卻只有8.5折，這是怎么回事？”詢價一圈后，李先生一頭霧水。什么原因造成保費“抬頭”？是保險公司漲價，還是《新保險法》規(guī)范市場后保險公司形成了價格同盟？記者近日對此進行了調(diào)查。

????保費今年比去年高了一截

????今年的汽車保險費用比往年高了不少，最近給愛車?yán)m(xù)保的市民都有這樣的同感。有三年車齡的公司白領(lǐng)羅新慧說：“第一年新車保費是4200元，第二年的保費降低了些，只要3800元，而今年的保費則又漲到了4300多元。保險公司的業(yè)務(wù)員給她的解釋是：今年保險費率提高了。

????記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，不光是續(xù)險需要多給錢，即使新車首次保險也要多掏腰包了。市民馬女士這幾天剛提到新車，她聯(lián)系了好幾家保險公司，但保單卻一直沒能簽下來。“所有的保險公司都說只能按9.5折來銷售商業(yè)車險了，可我朋友說以前新車險最低可以打到7折。”

????隨后，記者以車主的身份咨詢了5家保險公司，發(fā)現(xiàn)保險公司業(yè)務(wù)員對車主“壓價”、“打折”普遍表示“很為難”，當(dāng)記者要求折扣更低的時候，有2家公司的業(yè)務(wù)人員表示“辦不到”，有1家公司業(yè)務(wù)人員表示 “是否可以適當(dāng)減少投保金額和數(shù)量來降低總價”。

????漲價只是回歸原來費率

????對于車主普遍反映的漲價，保險公司的說法卻并不認同。青島人保財險公司副總經(jīng)理趙佳民告訴記者：“保險公司的價格不可能隨便漲，原來市場不夠規(guī)范，隨著監(jiān)管的不斷嚴(yán)格，現(xiàn)在的車險是回歸原來的費率。”

????太平洋財險青島分公司副總經(jīng)理張小玲也表示，車險是各家財險公司業(yè)務(wù)中的重頭戲，基本占據(jù)了半壁江山。產(chǎn)險虧損也是虧在車險上，有保險公司內(nèi)部管理的問題、保費充足合規(guī)經(jīng)營的問題，也有社會保險詐騙成本太低的問題，一系列因素導(dǎo)致車險業(yè)務(wù)成了“虧本買賣”。然而，各家公司為了爭奪市場份額，還得不斷地“沖量”，結(jié)果導(dǎo)致了市場的惡性競爭。“現(xiàn)在市場環(huán)境的不斷完善，各家保險公司也逐漸形成了有序競爭的市場格局。”對于車險“漲價”一事，島城其他財險公司的說法紛紛表示：《新保險法》只是規(guī)范了市場行為，而非提高了保費費率。

????業(yè)內(nèi)釋疑一 保額可動“手腳”

????那么車險價格到底漲在了哪里呢？市保險行業(yè)協(xié)會車險負責(zé)人孫秘書長告訴記者：“車險中的交強險部分一直沒動，市民所說的保費上漲主要是說商業(yè)險部分。以前保險公司亂打折，擾亂市場秩序。去年春天，我們采用了中友提供的新車購置價格平臺，價格更加透明了。”

????記者查閱自己去年和今年的保單發(fā)現(xiàn)，在承保公司相同、承保險種一致的情況下，價格差異主要體現(xiàn)在機動車損失保險上，去年的保額是11萬元，而今年的保額為122800元。“這說明去年保險公司沒有按照你的車型報價進行承保，11萬元和122800元保額的保險費相差三四百元就很正常了。”孫秘書長一語道破天機。

????原來，此前保險公司為了滿足客戶“低價”的要求，把保險金額私自降低，沒出事自然萬事大吉，如果車丟了保險公司只能按照你承保金額賠償。“比如凈車購置價為13萬元，而保險公司只給你按11萬元保的，價格自然下來了，可是保障也自然降低了。”孫秘書長表示。

????業(yè)內(nèi)釋疑二 高返點被取消

????“我聽說車險保費的上漲，是由于保險公司慣有的返點沒有了。”不少車主打聽到這樣的消息。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，往年雖然有相關(guān)的約束政策，但執(zhí)行起來不嚴(yán)格，絕大多數(shù)險種都有幾個點到十幾個點甚至幾十個點不等的代理費用，為了爭搶生意，業(yè)務(wù)員往往會返點給客戶，因此往往會出現(xiàn)同樣的保險不同的業(yè)務(wù)員報出的保費不同，甚至相差好幾百元的情況。

????孫秘書長也表示，此前由于市場不規(guī)范，部分保險業(yè)務(wù)員還出現(xiàn)過將個人工資“返點”給客戶的情況，而現(xiàn)在見費出單（可以理解成買保險時 “一手交錢一手交貨”）、價格購置平臺有效地抑制了亂打折。

????如今，政策陸續(xù)收緊，全國有近20個省份城市的保險公司簽訂了行業(yè)自律條例，嚴(yán)格按保險費率執(zhí)行。“以前的高返點做法被取消，而且按照保監(jiān)會規(guī)定，今年還將嚴(yán)厲打擊返點現(xiàn)象。”平安保險的一位工作人員說，在這樣的調(diào)控下，即使車險費率沒變，但車主還是明顯感覺到今年保費貴了。 財險管理辦法下月起實施

????近來，車主嘴里喊的 “漲價”，保險公司的解釋是否合理？記者電話連線了青島保監(jiān)局產(chǎn)險處相關(guān)負責(zé)人，該負責(zé)人表示保險公司的確不能隨意調(diào)整費率，可以說，隨著見費出單、新車購置價格平臺等政策的出臺，車險市場越來越規(guī)范。

????“虎年第一周，保監(jiān)會就接連出手。第三號主席令頒布《財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率管理辦法》，自今年4月1日起實施。《辦法》要求所有產(chǎn)品由總公司統(tǒng)一進行產(chǎn)品開發(fā)和報批備案，強調(diào)了保險公司的責(zé)任，防止其下屬公司通過區(qū)域性產(chǎn)品擴展條款等，隨意擾亂市場秩序。”該負責(zé)人表示。保監(jiān)會財產(chǎn)保險監(jiān)管部副主任董波接受記者采訪時指出，今后在條款審批備案管理過程中，將不單一地對公司受理或不受理，要與公司的管理水平、防風(fēng)險能力、償付能力狀況相掛鉤。通俗地講，那就是問題多的公司可能在產(chǎn)品的授予上就要受到限制了。

????電話車險趁機搶占市場

????如今，車險銷售渠道的不斷創(chuàng)新也帶來了商機，通過什么渠道買車險能更劃算成了不少車主關(guān)注的話題。據(jù)了解，車險選購渠道五花八門，主要有4S店投保、中介投保、電話直銷、代理人銷售等幾種，不同投保渠道在便利性和保費上都有差別。

????最近，記者一位朋友的車輛保險即將到期，他頻繁接到電話車險業(yè)務(wù)員的推銷電話，本來對于電話車險并不很信任的他最后選擇了電話車險，原因很簡單，就是同樣的保單項目，電話車險要實惠很多。

????記者發(fā)現(xiàn)4S店與電話直銷和中介投保相比，服務(wù)上更便捷，但是缺乏價格優(yōu)勢，而且很容易遭遇保險項目超買，銷售顧問可能為了業(yè)績提成，以全險的名義讓車主多買很少用得上的險種。

????保險中介通過組團、內(nèi)部價等方式，為客戶提供更加便宜的保費是他們的“金字招牌”。“做的都是熟人生意，應(yīng)該挺可靠的吧。”說到保險中介，買過的車主都這樣評價，“我連續(xù)幾年投保都是通過一個業(yè)務(wù)員，開始也是朋友介紹的。主要是現(xiàn)在保險公司太多，很容易被誤導(dǎo)，多花些冤枉錢，找知根知底的，可以省去不少麻煩”。

????對于傾向于更便宜、更方便的客戶，投保時最重要的是一定要“擦亮”眼睛，選擇知根知底的可靠中介，以免既損失了錢財又影響了心情。

????相對于傳統(tǒng)渠道，電話車險銷售的價格優(yōu)勢使其愈加紅火。在走訪幾家保險公司后記者發(fā)現(xiàn)，許多車主開始鐘情電話車險，看重的不外乎三點：方便、便宜、安全。“我們2009年電話銷售承諾3天賠付，而今年3月份開始承諾1天賠付，青島的承諾落實率實現(xiàn)了全國第一。服務(wù)上的不斷創(chuàng)新，讓電話車險業(yè)務(wù)增長較快，我們今后還將開發(fā)網(wǎng)絡(luò)銷售等渠道。”平安產(chǎn)險青島分公司張小玲表示。她還提醒車主，由于電話保險還是個新鮮事物，所以為了防范一些非法分子渾水摸魚，投保人最好從保險公司官方網(wǎng)站索取電話號碼，目前保險公司公布的電話投保電話一般為400開頭。(記者 景虹 實習(xí)生 樊蕾)

????哪些商業(yè)車險最好都買上

????目前，除了交強險之外，承保哪些商業(yè)險品種由車主自己來決定。一般情況下，專業(yè)人士不建議車主為了圖省錢而“裸車”上路，機動車損失保險、車上人員責(zé)任險、不計免賠險、第三者責(zé)任險最好能夠“齊備”，另外，在有條件的情況下，可根據(jù)情況承保玻璃單獨破碎險、車身劃痕險、盜搶險等，做到“有備無患”。