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??? 嘉賓
中國人民銀行青島分行辦公室耿召
市政府金融工作辦公室白友喜
青島中小企業融資服務中心苗強
青島福元運通投資管理有限公司董事長?孫立文
青島聯眾擔保投資有限責任公司總經理?黃勝
青島百眾惠抵押貸款代理有限公司副總經理?董淑芳
??? 在全球金融危機的背景下，為了及時貫徹省政府辦公廳《關于開展小額貸款公司試點工作的意見》，緩解我市“三農”和小企業貸款難問題，市政府辦公廳日前下發了《關于開展小額貸款公司試點工作的通知》，這意味著我市首家小額貸款公司“橫空出世”正式進入倒計時。
近日，記者從市工商局企業注冊處獲悉，目前全市已經有3家準小額貸款公司邁出了工商核名的第一步，正準備接受實質性審查，這3家“準小貸公司”在膠州、城陽、即墨各有1家。據業內人士透露，我市首家小額貸款公司落戶即墨的可能性極大，但市金融辦相關人士對此并沒有給予正面核實。金融辦人士介紹說，我市多個區市已經相繼組織轄區內企業開始申請，市金融辦首批審核工作已經臨近尾聲，近期將送往省里審批。“首家小額貸款公司年底前肯定亮相，至于落戶哪里還在審批中，但從申請情況來看，不少符合條件的企業相當踴躍。”該人士向記者表示。
作為在當前特殊經濟背景下誕生的新事物，首家小額貸款公司最終“花落誰家”自然備受關注。第一理財記者采訪了民間借貸、擔保公司以及部分監管機構，邀請相關人士就島城小額貸款公司亮相前的部分焦點問題進行暢談，試圖揭開小額貸款公司的“神秘面紗”。
【焦點一】
能否緩解中小企業“燃眉之急”？
第一理財：為了應對國際金融危機帶來的沖擊，相關部門近期頻頻出臺相關政策，旨在解決企業、尤其是中小企業以及“三農”企業融資難的困境。在這樣的背景下，小額貸款公司誕生意義何在？
苗強：應該來說，小額貸款公司也好、村鎮銀行也好，都是國家為了進一步規范目前的金融體制秩序而推出的新舉措，其意義就在于可以引導民間資本健康有序發展，建立多層次的現代金融服務體系，同時也能解決部分中小企業融資難困境。
孫立文：結合相關政策以及新出臺的法規，可以看出國家對解決中小企業融資難問題用心良苦，此次加大對小額貸款公司試點工作的開展力度也是為了在規范民間借貸的前提下盡量盤活民間資本。以福元運通為例，截至到今年10月份，公司各種短期資金借貸已經達到5個億的總量，平均每筆業務的資金量約為50萬元；進入11月份以來，相關業務由原先每天平均1-2筆增加到5-6筆，業務量明顯增加，其中絕大多數貸款客戶均為中小企業。這說明中小企業融資需求仍然旺盛，小額貸款公司主要面向中小企業和三農企業，對處于“融資難”困境的企業應該是重大利好。
黃勝：青島注冊資本3億元以下的均屬中小企業，數量龐大，但從銀行取得的信貸比例只占20%-25%，如果把我們原來的業務總量按照1為單位計算，今年以來尤其是下半年以來，我們的業務量已經激增到100甚至更多，這足以說明有融資需求的中小企業數量之巨。國家在全國快速推進小額貸款公司試點，也是想通過合法的渠道規范民間借貸業務，從而解決部分中小企業的“燃眉之急”。
【焦點二】
能否“招安”民間資本使之陽光化？
第一理財：有觀點認為，小額貸款公司設立，能夠有效招安民間資本，從而為充沛的民間資本找到了一條陽光化的投資渠道。各位對此怎么看？目前島城各種民間借貸機構運行情況如何？
董淑芳：有別于福建地區以及江浙一帶的“地下錢莊”，青島市目前的民間借貸機構經過多年的發展已經形成了自己的模式，簡單來說就是通過不動產抵押方可實行借貸，相關機構還自發形成了民間借貸服務行業聯盟，促進了民間借貸中介行業的誠信發展。應該來說，除了個別影響行業發展的“不和諧音”，島城民間借貸的模式在國內是走在前列的，已經達到了非常規范的發展，為島城的中小企業提供了有效的融資支持。隨著國家大幅降息支持企業發展，青島民間借貸機構的利率近期也由12%下降到10%以響應國家政策。
孫立文：福元運通目前采取的是“獨立的民間理財四級加盟連鎖機構”模式，在青島已經有50多家加盟店。我們認為，小額貸款公司也好，尚未公布的《放貸人條例》也好，都是對民間資本“陽光化”有重大意義。雖然目前青島市的民間借貸市場相對規范，但始終是處于“灰色地帶”，憑借行業自律來樹立行業形象，一旦《放貸人條例》通過并公布，那就意味著民間借貸徹底“陽光化”，受法律保護的同時受相關部門監管，這有利于整個行業的進步，小額貸款公司邁出了關鍵的一步。
【焦點三】
小額貸款公司的吸引力到底有多大？
第一理財：從江浙一帶小額貸款公司的試點地區的情況來看，當地資質較好的上市公司或者龍頭企業對小額貸款公司申請相當踴躍。我市對小額貸款公司申請條件也做了詳細說明，即小額貸款公司的主發起人要從管理規范、信用優良、實力雄厚的骨干企業中選擇，有限責任公司的注冊資本不得低于5000萬元；股份有限公司的注冊資本不得低于7000萬元。據了解，即墨、膠南、萊西等區市內的不少企業都躍躍欲試，小額貸款公司到底有多大吸引力？
黃勝：坦白說，我們對小額貸款公司非常感興趣，但這不意味著我們非得去爭第一，這是公司今后要發展的方向。原因有兩個：一是小額貸款公司一旦試點成功，按照銀監會相關政策要求，有望改建為村鎮銀行，這意味著小額貸款公司將有機會獲得金融牌照，納入新型農村金融機構的試點框架之中。據我了解，這也是很多企業覬覦小額貸款公司的“終極目標”；第二，小額貸款公司的業務需求會帶來廣闊的盈利空間，簡單說就是“有利可圖”。
孫立文：對于小額貸款公司盈利空間我們可以算一筆賬：以小額貸款公司1億元注冊資本為例，第一年只有資金總量的50%即5000萬元可以放貸，這意味著另外5000萬保證金不產生任何收益。按照規定，小額貸款公司的貸款利率為銀行基準利率的0.9倍到4倍，若以最高利率為20%計算，那么利息收入為1000萬，以公司一年的運營成本加維護成本共240萬元、呆壞賬3%計算，一年盈利約為600萬，用它除以1億元，得出了6%的凈利潤率，這還是在銀行基準利率4倍的前提下，可見盈利空間并不大。將來我們準備以參股的方式來參與小額貸款公司，而不會直接申請成立。
董淑芳：雖然小額貸款公司與民間借貸機構在很多業務上相差無幾，但嚴格來講，兩者還是有不少差別。因為其申請條件較為苛刻，所以我們對其興趣不大。一旦小額貸款公司工作全面鋪開，對我們的業務肯定有沖擊，不過這也是金融市場化的必然結果。明年《貸款人條例》一旦通過，對我們整個民間借貸機構是重大利好，我們也做好了將來與各種金融機構激烈競爭的準備。
【焦點四】
如何對小額貸款公司進行風控監管？
第一理財：小額貸款公司主要服務于“三農”和中小企業，風險系數較高，在試點期間以及正式推廣后將如何進行風險控制？
白友喜：小額貸款公司由青島市各區市組織申請，各區市政府是其第一負責人。市金融辦主要負責審核申請材料并送報省相關部門審批，同時指導和督促試點區市有關部門加強對小額貸款公司的監管，建立小額貸款公司動態監測系統，及時識別、預警和防范風險，指導試點區市政府處置和防范風險。
耿召：人民銀行作為監管部門，屆時將根據相關文件對小額貸款公司實施窗口指導，同時將對小額貸款公司經營情況密切監測，跟蹤監管資金流向，嚴厲打擊非法吸收或變相非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動。
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